近年來，“免密支付”功能憑借“無感支付”特性深度滲透至掃碼乘車、視頻平臺續(xù)費等場景，但其安全漏洞卻因多起盜刷事件引發(fā)公眾焦慮。從手機(jī)賬戶凌晨被盜刷，到老年用戶誤觸誘導(dǎo)鏈接遭自動扣款，免密支付在提升消費效率的同時，正成為不法分子覬覦的突破口。

免密支付的設(shè)計初衷是優(yōu)化用戶體驗，但其技術(shù)特性暗藏風(fēng)險敞口。現(xiàn)實案例顯示，部分平臺的風(fēng)控系統(tǒng)仍停留在單筆交易金額監(jiān)控層面，未能結(jié)合交易時間、地點、頻次等多維度數(shù)據(jù)建立綜合判斷模型。不法分子便鉆了這個空子，利用單筆限額規(guī)則，通過高頻次小額交易規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)控。這種技術(shù)防控的滯后性，本質(zhì)上暴露出支付行業(yè)在風(fēng)險管理體系中仍存在“重效率輕安全”的慣性思維。

規(guī)范免密支付需從技術(shù)、法律、監(jiān)管三端協(xié)同發(fā)力。在技術(shù)層面，支付平臺應(yīng)完善風(fēng)控模型，引入生物識別、動態(tài)驗證等二次確認(rèn)機(jī)制，并設(shè)置“單筆限額+日頻次上限”雙重管控，杜絕“化整為零”式盜刷。在法律層面，現(xiàn)行《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法實施條例》已明確禁止默認(rèn)勾選、自動續(xù)費等行為，未來可進(jìn)一步細(xì)化免密支付場景下的告知義務(wù)，如要求平臺以顯著方式提示風(fēng)險，并簡化取消流程。在監(jiān)管層面，需強(qiáng)化跨部門聯(lián)動，通過約談、立案調(diào)查、公開曝光等手段形成震懾，并推動行業(yè)建立“黑名單”制度，對違規(guī)平臺實施聯(lián)合懲戒。

用戶自我保護(hù)意識的提升同樣關(guān)鍵。中消協(xié)提示，消費者應(yīng)定期檢查賬戶授權(quán)，關(guān)閉非必要免密支付功能，尤其需協(xié)助老年群體設(shè)置支付限額。此外，可通過“支付安全教育進(jìn)社區(qū)”等活動，幫助用戶識別“0元購”“免費試用”等誘導(dǎo)陷阱。

免密支付作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施，其健康發(fā)展關(guān)乎億萬消費者權(quán)益。唯有在技術(shù)創(chuàng)新與安全保障間找到平衡，通過監(jiān)管部門、支付平臺、消費者三方形成合力，方能織密數(shù)字支付的安全網(wǎng)，讓數(shù)字支付的便捷性真正服務(wù)于民。